华东政法大学研究团队研发构建涉卡类电诈法治防控与技术平台

2025-07-02 11:13:35    来源：

近年来，随着互联网技术的迅猛发展，电信网络诈骗犯罪呈现高发态势，其手段不断翻新、隐蔽性持续增强，已成为危害社会秩序与公民财产安全的重大隐患。为应对这一挑战，我国于2022年正式实施《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，从法律层面构建起全链条防控体系。在此背景下，如何通过法治创新与技术赋能实现涉卡类违法案件的精准防控，成为学术界与实务界共同关注的焦点。

当前，电信网络诈骗犯罪的核心载体之一便是银行卡与电话卡的非法滥用。犯罪分子利用涉卡环节的监管漏洞，通过虚假开户、冒名顶替、批量购卡等手段实施诈骗，其行为链条横跨金融、通信、互联网等多个领域。针对这一现状，研究团队通过系统梳理《刑法》《反电信网络诈骗法》等法律法规，结合国内外典型案例，揭示了现行法律体系在涉卡犯罪规制中存在的衔接空白与适用困境。例如，金融机构在账户开立环节的形式化审查、电信运营商对号卡异常流通的监管缺位等问题，均成为犯罪滋生的温床。

为破解这一难题，华东政法大学研究团队提出了“双重实名制漏洞归责”理论，明确金融机构与电信运营商在涉卡犯罪中的共同责任。该理论指出，账户实名制不应仅停留于形式合规，而需通过动态风险监测机制，将实名认证与交易行为特征深度绑定。例如，若金融机构未能对短期内频繁大额转账的账户启动二次核验，或电信运营商放任异常号卡流通，均应视为对《反电信网络诈骗法》中“风险管理主体责任”的违反。这一理论突破了传统单一主体追责模式，为司法实践提供了更具操作性的责任认定框架。

与此同时，技术平台的构建成为涉卡犯罪防控的关键支撑。研究团队基于人工智能与大数据技术，设计了一套智能化风险预警系统。该系统通过分析用户行为模式、资金流向、设备指纹等多维度数据，可实时识别异常交易特征，并在法律框架内完成证据固定与线索移交。例如，针对务工人员易受骗的“高薪兼职”类诈骗，系统可自动比对岗位薪资与行业均值的偏离度，结合用户地理位置突变等信号，触发预警干预。

在技术赋能法治的过程中，研究团队特别强调“法律统治算法”的制衡原则。技术平台的设计与运行必须严格遵循《反电信网络诈骗法》的授权范围，避免过度干预公民通信自由与财产权。例如，通过建立“最小必要数据采集”规则，确保风险监测仅限于涉诈特征识别，杜绝个人信息滥用风险。

为验证理论可行性，研究团队面向大学生、务工人员、老年人等高危群体开展实证调研。结果显示，不同群体在涉卡风险认知与技术使用能力上存在显著差异：大学生对“刷单返利”类骗局警惕性较高，但易因法律认知模糊陷入“帮信罪”陷阱；务工人员因流动性强，对“网络贷款”类诈骗的场景化识别能力不足；老年人则因支付障碍与社会支持系统薄弱，更易成为精准诈骗目标。基于上述发现，研究团队建议构建“群体画像驱动”的精准防控体系，通过定制化宣传与差异化技术干预，提升整体防控效能。

当前，研究团队正与多地基层法检部门合作，推动“双重实名制漏洞归责”理论与技术平台的落地试点。通过法律规则与技术工具的深度融合，力求实现涉卡犯罪从“事后惩治”向“事前预防”的范式转变，为构建清朗的网络空间与安全的社会环境提供坚实保障。