“信用卡逾期不用愁，专业团队帮你减免80%利息！”面对这样极具诱惑的广告，不少因资金周转困难而焦虑的持卡人往往心动不已。然而，看似能解决燃眉之急的“代理协商还款”服务，实则暗藏重重陷阱。近期，多地警方接连破获信用卡协商还款黑灰产诈骗案件，为广大消费者敲响了警钟。
家住上海的王女士，因生意失败导致信用卡逾期，在浏览社交平台时，看到一条“百分百成功协商分期，不成功不收费”的广告。抱着试试看的心态，她添加了对方微信。对方声称与多家银行有“内部合作”，只需支付3000元定金，就能帮她减免利息并延长还款期限。王女士转账后，对方却以“需要向银行提交更多材料”“打点关系需要费用”等理由，多次要求转账。当王女士要求退款时，已累计被骗2万余元，而信用卡逾期问题依旧存在。
类似的案例并非个例。据某省反诈中心统计，近半年来，因轻信信用卡“代理协商还款”而受骗的案件已超500起，涉案金额高达1500余万元。这些黑灰产团伙深谙持卡人焦虑心理，通过社交软件、短视频平台、短信等渠道，以“低息分期”“征信修复”“全额退保”等噱头吸引客户上钩。
信用卡协商还款黑灰产究竟是如何实施诈骗的？业内人士揭秘，其套路主要分为三步：第一步，用“专业话术”取得信任，承诺“包过”“零风险”，诱导持卡人支付定金；第二步，在收取费用后，要求持卡人提供身份证、信用卡密码、短信验证码等敏感信息，甚至直接接管持卡人的信用卡账户；第三步，通过伪造失业证明、病历等虚假材料，向银行发起恶意投诉，企图以“闹”施压银行妥协。一旦银行识破材料造假，不仅协商无法成功，持卡人还可能因恶意投诉被列入风险名单，面临更严格的信用审核。
除了财产损失，委托非法代理还可能引发严重的信用风险。金融专家指出，频繁通过非正规渠道恶意投诉，会在银行系统中留下不良记录，影响后续贷款、信用卡申请等金融服务。更令人担忧的是，黑灰产团伙获取的个人信息还可能被二次贩卖，导致持卡人面临电信诈骗、盗刷等风险。
面对信用卡协商还款的潜在陷阱，消费者应如何维护自身权益？首先，必须摒弃寻求“捷径”的心态，因为任何承诺“轻松减免债务”或“快速修复征信”的说法都极可能涉及重大欺诈；其次，务必妥善保护个人敏感信息；最后，如果真的遇到还款难题，应主动与银行沟通解决问题，而不是轻信第三方机构的协助。
信用卡逾期并不可怕，可怕的是病急乱投医。唯有通过正规渠道与银行沟通协商，才能真正解决债务问题，守护好自己的信用与财产安全。 责任编辑：王生志
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